家計管理。
- やった方が良いのはなんとなくわかるけど・・・。
- やったことはあるけど、続けられないんだよね。
そう感じませんか？
おそらく、お金の専門家で、
「家計管理はしないほうがいい！」という人はいないでしょう。
ではなぜ家計管理が、必要なのでしょうか？
お金の不安を減らすため？
それとも、貯金を増やすためでしょうか。
結論から言うと、家計管理は
お金の流れを見えるようにして、判断を間違えにくくするために必要です。
ただ節約するためではありません。
自分の生活を守るために必要です。
家計管理と聞くと、面倒に感じませんか？
家計管理と聞くと、こんなイメージを持つ人が多いと思います。
- 細かく記録するのが大変そう
- 節約ばかりで苦しそう
- 数字が苦手だから無理そう
たしかに、そう感じるのは自然です。
ですが、本当に大事なのは「完璧に記録すること」ではありません。
大事なのは、自分のお金がどこに消えているかを把握することです。
ここが見えていないと、お金の使い方の判断がずっと変わらず、それが記録されていくだけになります。
感覚で使ったお金は、後から振り返りにくく、その結果、気づかないうちに苦しくなります。
結論｜家計管理は「節約」ではなく「判断」のためにある
家計管理の目的は、単にお金を減らさないことではありません。
使っていいお金と、使ってはいけないお金を分けることです。
たとえば、毎月の収入が20万円あったとします。
その中で、家賃や通信費のように毎月ほぼ決まって出ていくお金があります。
一方で、食費や日用品のように増えたり減ったりするお金もあります。
この区別がないと、今月あといくら使えるのかが分かりません。
すると、気づかないうちに赤字になります。
家計管理をすると、次の3つが見えるようになります。
- 何にお金を使っているか
- 毎月どれくらい残るのか
- 見直すならどこからか
つまり家計管理とは、
生活を数字で見て、冷静に判断するための土台です。
よくある考え｜多くの人は「お金が余ったら貯金しよう」と考えます
多くの人は、こう考えます。
「余ったら貯金しよう」
「今月きつかったら来月調整しよう」
この考え方は一見自然な考え方に感じます。
ですが、実際はうまくいきません。
なぜなら、お金が余るのは偶然だからです。
意識せずに使っていたら、たまたま残った。
偶然に頼ると、毎月の結果が安定しません。
たとえば、外食が少なかった月は残るかもしれません。
ですが、友人との予定や急な出費が重なれば、すぐに崩れます。
つまり、
余ったら管理するでは遅いのです。
先に流れを把握しておかないと、お金は残りません。
家計管理が必要になるのは、お金が勝手に減るからです
なぜ家計管理が必要なのでしょうか。
理由はシンプルです。
お金は、意識しないと勝手に減るからです。
水が入ったバケツを想像してください。
収入は、水を入れることです。
支出は、底に空いた穴です。
穴の大きさが分からなければ、どれだけ水が減るかわかりません。
穴の大きさがわからなければ、なぜ水が増えないのか？と感じるでしょう。
それと同じで、支出の全体が見えていないと、生活は安定しません。
しかも支出には、次の2種類があります。
- 毎月ほぼ同じように出ていくお金
- 月によって変わるお金
この違いを理解しないまま管理すると、やってもやっても効果が少なくなります。
たとえば、たまたま食費が増えた月だけを見て「使いすぎだ」と考えると、本当はスマホ代や保険料のほうが重かった、ということもあります。
つまり家計管理は、
お金が減る仕組みを分けて見る作業です。
考え方として重要になるのが、
固定費と変動費の違い。
どこを見直すべきかは、この違いで変わります。
家計管理をするときは、この4つで考える
ここが重要です。
家計管理は、ただ記録すればいいわけではありません。
続けられて、役に立つ形で管理することが大事です。
判断するときは、次の4つで考えてください。
1. 誰でもできる形になっているか
やり方が複雑だと続きません。
ノートでも、アプリでも、表でも構いません。
大事なのは、毎月同じように確認できることです。
毎回やり方が変わると、数字を比べられません。
すると判断ができず、ただの記録に戻ります。
2. 無理なく続けられるか
家計管理は、1回だけでは意味が薄いです。
毎月の流れを見るから価値があります。
たとえば、1円単位で完璧に記録する方法は、家計簿らしく、一見よさそうです。
ですが、疲れてやめたら意味がありません。
無理なく続けられる。続けるから意味が出てきます。
3. 手段と目的を間違えない
家計管理では、すべての項目を同じ感覚で見る必要はありません。
大事なのは、生活への影響が大きいものです。
たとえば、毎月数百円のズレより、
毎月1万円以上かかる固定的な支出のほうが重要です。
そういう意味では数百円のズレよりも、１万円に注目した方が効果があります。
目的を忘れると、修正が難しくなります。
4. 自分の価値観に合っているか
ここを無視すると、管理は苦しくなります。
たとえば、交際費をゼロにすれば数字は良く見えるかもしれません。
ですが、人とのつながりを大切にしたい人には合いません。
家計管理は、我慢大会ではありません。
自分が大事にしたいものを守るための管理です。
具体例｜家計管理をしていない人は、何が起きるのか
たとえば、月20万円で生活している人がいるとします。
なんとなく毎月暮らせているので、特に管理はしていません。
ですが、月末になるとお金が足りません。
原因が分からないので、食費だけを減らします。
それでも来月また苦しくなります。
このとき問題なのは、食費そのものとは限りません。
動画配信の契約が増えていたり、通信費が高かったり、毎月の固定的な支出が重い可能性があります。
家計管理をしていれば、
「何が原因か」
「どこから直すか」
が見えます。
見えれば、人は気づくことができます。そして対策ができます。行動になります。
見えなければ、ただ苦しくなるだけです。原因がわからないまま、苦しくなるだけです。
まとめ｜家計管理は、お金を守るための最初の一歩です
結論をもう一度言います。
家計管理とは、お金の流れを見えるようにして、判断を間違えにくくするためのものです。
ただ節約するためではなく、生活を安定させるために家計簿を使いましょう。
最初の目標は
- 収入がいくらか分かる
- 毎月の支出がどこに出ているか分かる
- 何を見直すべきか考えられる
この3つが見えれば、家計はかなり変わります。
逆に、見えないままだと改善しにくいです。
次に考えるべきなのは、
毎月ほぼ同じように出ていくお金と、
月によって変わるお金の違いです。
ここを理解すると、
「どこから見直せばいいか」が分かります。
私たちは日々、様々な判断をしています。
家計簿を作り、判断を助けることができれば、もっと大切なことにエネルギーを使えます。
完璧じゃなくていいので、まずはざっとお金の流れを確認してみましょう。
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